Asosiy farq – annuitet va hayot sugʻurtasi
Ham annuitetlar, ham hayot sug'urtasi uzoq muddatli moliyaviy rejaning bir qismi sifatida ko'rib chiqilishi kerak. Annuitet va hayotni sug'urtalash o'rtasidagi asosiy farq shundaki, annuitet pensiya rejasining vositasi bo'lib, unda jismoniy shaxs pensiyada foydalanish uchun bir martalik pulni ajratadi, hayot sug'urtasi esa shaxs vafot etganida qaramog'idagi shaxslarni iqtisodiy himoya qilish uchun olinadi.. Annuitet va hayotni sug'urtalashning ayrim turlarida mablag'larni talab qilish uchun qonuniy huquqqa ega bo'lish uchun har ikkala siyosatni oladigan benefitsiar shaxs tomonidan belgilanadi.
Annuitet nima?
Annuitet - davriy ravishda yechib olinadigan investitsiya. Annuitetga sarmoya kiritish uchun investor bir vaqtning o'zida investitsiya qilinadigan katta miqdordagi pulga ega bo'lishi kerak va ma'lum vaqt ichida pul mablag'larini olish amalga oshiriladi. Annuitetlar soliq to'lash muddati kechiktirilgan moliyaviy mahsulotlardir, ya'ni olib qo'yilgan mablag'lar bo'yicha soliqni tejashga ruxsat beriladi. Annuitetlar, asosan, pensiyada kafolatlangan daromad olish uchun pensiya rejalari sifatida olinadi. Quyida annuitetning asosiy turlari keltirilgan.
Robit annuitet
Robit annuitet - bu daromadga foiz stavkalarining oʻzgarishi va bozor tebranishlari taʼsir qilmaydigan ushbu turdagi annuitetlar boʻyicha olinadigan kafolatlangan daromad; shuning uchun bu annuitetlarning eng xavfsiz turidir. Quyida doimiy annuitetlarning har xil turlari keltirilgan.
Darhol annuitet
Darhol annuitetda investor dastlabki investitsiya kiritgandan soʻng darhol toʻlovlarni oladi.
Kechiktirilgan annuitet
Kechiktirilgan annuitet toʻlovlarni amalga oshirishni boshlashdan oldin oldindan belgilangan muddat uchun pul yigʻadi.
Ko'p yillik kafolatli annuitetlar (MYGAS)
Bu har yili ma'lum vaqt uchun belgilangan foiz stavkasini to'laydi.
Oʻzgaruvchan annuitet
Oʻzgaruvchan annuitetda daromad miqdori oʻzgaradi, chunki ular investorlarga kapital yoki obligatsiya subhisoblariga sarmoya kiritish orqali yuqori daromad olish imkoniyatini beradi. Daromad subhisob qiymatlarining ishlashiga qarab o'zgaradi. Bu yuqori daromad olish istagida bo'lgan investorlar uchun juda mos keladi, lekin shu bilan birga, ular ehtimoliy xavflarga dosh berishga tayyor bo'lishlari kerak. Oʻzgaruvchan annuitetlarning toʻlovlari bogʻliq xavf tufayli yuqori boʻladi.
Turli annuitetlar shartlari bir-biridan farqli boʻlgani uchun, baʼzi annuitetlar uchun toʻlovlar annuitet oluvchining vafoti bilan tugaydi, boshqalari esa belgilangan benefitsiarga toʻlovlarni amalga oshirishda davom etadi.
Hayot sugʻurtasi nima?
Hayot sugʻurtasi, shuningdek, hayot sugʻurtasi deb ham ataladi, sugʻurtalovchi (sugʻurtani sotuvchi tomon) va sugʻurtalanuvchi (sugʻurta bilan qoplangan shaxs) oʻrtasida tuzilgan shartnoma boʻlib, sugʻurtalanuvchi sugʻurta mukofotini toʻlashi shart. sug'urta qildiruvchining muayyan yo'qotishi, kasalligi (terminal yoki jiddiy) yoki o'limi uchun sug'urtalovchi tomonidan tovon to'lash. Shartnoma shartlariga ko‘ra sug‘urta qildiruvchi sug‘urta mukofotini davriy bo‘lib yoki bir martalik to‘lov sifatida to‘lashi kerak.
Sugʻurta shartnomasida sugʻurtalovchi koʻpincha polis egasi, yaʼni sugʻurta mukofotini toʻlash uchun masʼul shaxs hisoblanadi; ammo, bu ikki shaxs ham bo'lishi mumkin. Bir kishi boshqasining nomidan sug'urta polisini olishi mumkin. Siyosat egasi vafot etgan taqdirda, tayinlangan benefitsiar polis mablag'larini oladi. Belgilangan benefitsiar sug'urtani amalga oshirish vaqtida polis egasi tomonidan belgilanadi.
Masalan Ian va Jessica er va xotin. Agar Ian sug'urta polisiga murojaat qilsa va sug'urta to'lovlarini amalga oshirsa, u ham polis egasi, ham sug'urtalanuvchi hisoblanadi. Agar u Jessica hayotiga sug'urta polisini olsa, u sug'urtalangan, Ian esa polis egasidir. Politsiya egasi kafildir va u sug'urta mukofotini to'laydigan shaxs bo'ladi.
Sug'urta mukofotlari sug'urta kompaniyasi tomonidan da'volarni qoplash, ma'muriy xarajatlarni qoplash va foyda olish uchun mablag'larning etarli darajasini hisobga olgan holda hisoblab chiqiladi. Sug'urta qiymati aktuariylar (sug'urta biznesida ishlaydigan risklarni baholash va baholash bo'yicha mutaxassislar) tomonidan hisoblab chiqiladi. Aktuarilar sug'urta narxini hisoblashda quyidagi omillarni hisobga oladi.
- Shaxsiy va oilaviy kasallik tarixi
- Haydash rekordi
- Bo'y va vazn matritsasi, BMI deb nomlanadi
Annuitet va hayot sug'urtasi o'rtasidagi farq nima?
Annuitet va hayot sug'urtasi |
|
| Annuitet - bu pensiya rejasining vositasi bo'lib, bunda shaxs nafaqaga chiqish uchun bir martalik pul ajratadi. | Hayot sugʻurtasi bu sugʻurtalovchi va sugʻurtalanuvchi oʻrtasidagi shartnoma boʻlib, sugʻurtalangan shaxsning muayyan yoʻqotishi, kasalligi yoki oʻlimi uchun kompensatsiya evaziga sugʻurta mukofotini toʻlashi shart. |
| Maqsad | |
| Annuitetning maqsadi pensiyada foydalanish uchun soliq kechiktirilgan mahsulotda pul yig'ishdir. | Hayot sugʻurtasining maqsadi qaramogʻidagilar uchun daromad taʼminlashdir. |
| Dastlabki investitsiyalar | |
| Jismoniy shaxs annuitetga sarmoya kiritish uchun katta miqdorda dastlabki investitsiya talab qiladi. | Sugʻurta mukofotlari davriy ravishda toʻlanishi mumkinligi sababli, hayotni sugʻurtalash uchun muhim boshlangʻich sarmoya talab etilmaydi. |
Xulosa - Annuitet va hayot sug'urtasi
Annuitet va hayot sug'urtasi o'rtasidagi farq, birinchi navbatda, har ikkala siyosatni olgan shaxsning maqsadiga bog'liq. Annuitetga sarmoya kiritish, odatda, pensiyaga chiqish vaqtida kafolatlangan daromad olish uchun pensiyaga yaqinroq bo'lgan shaxs tomonidan amalga oshiriladi. Hayotni sug'urtalash polisini olish asosan kutilmagan va baxtsiz holatlarga, masalan, jiddiy kasallik va o'limga tayyor bo'lish bilan bog'liq bo'lib, bunda sug'urta egasi yaqinlarini moliyaviy himoya qilishni xohlaydi.
Annuitet va hayot sug'urtasining PDF versiyasini yuklab oling
Siz ushbu maqolaning PDF-versiyasini yuklab olishingiz va iqtibos keltirgan holda oflayn maqsadlarda foydalanishingiz mumkin. Iltimos, PDF versiyasini bu yerdan yuklab oling Annuitet va hayot sug'urtasi o'rtasidagi farq.
