Asosiy farq – APR va Eslatma kursi
Jismoniy shaxslar ham, korxonalar ham kapital talablarini qondirish uchun kredit olish uchun murojaat qilishadi. Kapital loyihalar uchun kreditlar va ipoteka kreditlari bunday kreditlarning keng tarqalgan turlari hisoblanadi. APR (yillik foiz stavkasi) va eslatma stavkasi mos keladigan qarz olish variantini tanlashdan oldin hisobga olinishi kerak bo'lgan ikkita muhim stavkadir. APR va Eslatma stavkasi o'rtasidagi asosiy farq shundaki, APR qarz olishning haqiqiy xarajatlarini, shu jumladan qo'shimcha xarajatlarni bildiradi, Eslatma stavkasi esa boshqa tegishli xarajatlarni hisobga olmaganda, faqat qarz olish uchun qo'llaniladigan xarajatlarni ko'rsatadi.
APR nima?
APR ta'rifi
Yillik foiz stavkasi (APR) qarz olish uchun olinadigan yillik stavkadir. Bu kredit muddati davomida olingan va foizlarda ifodalangan fondning haqiqiy yillik qiymati. APR qarz shartnomasi bilan bog'liq qo'shimcha xarajatlarni o'z ichiga oladi; ammo aralashmaning ta'sirini istisno qiladi.
APR hisoblanmoqda
Kompounding investitsiya usuli boʻlib, unda olingan foizlar asosiy qarz summasiga (investitsiya qilingan dastlabki summa) qoʻshilishda davom etadi va keyingi davr uchun foizlar nafaqat dastlabki investitsiya qilingan summaga, balki asosiy va asosiy qarzning qoʻshilishi asosida ham hisoblanadi. olingan foiz.
Masalan, yanvar oyining 1st kunida 10% stavkada 2 000 AQSh dollari miqdorida depozit qoʻyilgan boʻlsa, depozit oy uchun 200 AQSh dollari miqdorida foiz oladi.. Biroq, fevral oyining 1st sanasida qoʻyilgan omonat uchun xuddi shu stavka boʻyicha foiz 2 000 dollardan emas, 2 200 dollardan (yanvar oyida olingan foizlar bilan birga) hisoblab chiqiladi. Fevral oyi uchun foizlar 11 oyga hisoblanadi, agar bu bir yillik investitsiya hisoblanadi.
Qarz shartnomasida kredit narxidan tashqari bir qator boshqa xarajatlar ham koʻrsatilgan va oʻz ichiga oladi. Bulargakiradi
Tranzaksiya toʻlovlari
Kredit arizasini koʻrib chiqish uchun toʻlovlar va kreditni tasdiqlash toʻlovlari kabi xarajatlar tranzaksiya yigʻimlari sifatida tasniflanishi mumkin
Kechikkan pen altilar
Agar qarz oluvchi kredit shartnomasida koʻrsatilgan kreditni toʻlash majburiyatlarini bajarmasa, kechiktirilgan toʻlov uchun jarima qoʻllaniladi
Erta toʻlov qiymati
Bank qarz oluvchiga kreditni dastlabki toʻlov muddatidan oldin toʻlash huquqini berishi mumkin; ammo, natijada bekor qilingan foizlarning bir qismini undirish uchun bankdan haq olinishi mumkin.
Yuqoridagi xarajatlar kiritilganligi sababli, APR xuddi shu kredit stavkasidan yuqori.
E.g., Faraz qilaylik, kredit 300 000 dollarga 6% foiz stavkasi bilan olingan. (Yillik foiz toʻlovi=$18,000). Kredit, shuningdek, 3,300 dollarlik tranzaksiya to'lovlarini va 1000 dollarlik kechiktirilgan jarimani o'z ichiga oladi. Ushbu qo'shimcha xarajatlar APRni hisoblash uchun dastlabki kredit summasiga qo'shiladi. Shunday qilib, $304,300 yillik foiz miqdorini hisoblash uchun ishlatiladi, bu $18,258 (304,3006%). Shunday qilib, yillik to'lovni dastlabki kredit summasiga bo'lish yo'li bilan APR olinishi mumkin. ($18, 258/$300, 000=6,09%)
Nota tezligi nima?
Nota kursi ta'rifi
Not stavkasi "nominal stavka" deb ham ataladi va bu kredit tomonidan to'lanadigan dastlabki stavkadir. Ushbu turdagi kredit shartnomasida kredit muddati davomida to'lanadigan foiz stavkasi ko'rsatilgan. Bu kredit berishda banklar tomonidan ko'rsatilgan umumiy foiz stavkasi. Yuqoridagi misoldan davom etsak, Masalan, agar 300 000 AQSh dollari miqdoridagi kredit 6% foiz evaziga olinsa, yillik toʻlov 18 000 AQSh dollarini tashkil qiladi. Bu qarzga bogʻliq boʻlgan boshqa harajatlar bundan mustasno
APR va Note Rate oʻrtasidagi farq nima?
APR va Eslatma kursi |
|
| APR – kredit muddati davomida olingan fondning haqiqiy yillik qiymatining foizi. | Nota stavkasi (yoki nominal stavka) - kredit boʻyicha toʻlanadigan dastlabki stavka. |
|
Asosiy farq | |
| APR qarz olishning haqiqiy xarajatlarini, shu jumladan qoʻshimcha xarajatlarni bildiradi. | Eslatma stavkasi faqat qarz olish uchun qoʻllaniladigan xarajatni, shu bilan bogʻliq xarajatlarni koʻrsatadi. |
| Foydalilik | |
| APR qarz olish variantlarini solishtirish uchun foydaliroqdir, chunki u barcha xarajatlarni hisobga oladi. | Muhim boʻlsa-da, taqqoslash uchun eslatma kursi APRga qaraganda unchalik samarali emas. |
Xulosa – APR va Eslatma kursi
APR va Eslatma kursi oʻrtasidagi farq uni hisoblashda qaysi xarajatlar hisobga olinishiga bogʻliq. Umumiy xarajat kiritilganligi sababli, APR dan foydalanish Eslatma stavkasidan ko'ra foydaliroqdir. Shuningdek, u stavkalarni Eslatma kursiga nisbatan samarali taqqoslash imkonini beradi. Boshqa tomondan, Eslatma stavkasi ko'plab moliyaviy institutlar tomonidan olingan qarzlar bo'yicha yillik foizlarni ko'rsatish uchun ishlatiladigan odatiy stavkadir.
