Doimiy va oʻzgaruvchan kreditlar
Kreditlar uzoq muddatli yoki qisqa muddatli moliyaviy talablarni qondirish uchun jismoniy shaxslar va korporatsiyalar tomonidan olinadi. Kredit olishda bir qancha omillarni hisobga olish kerak, masalan, foiz stavkalari, asosiy qarz, kredit muddati va eng muhimi kredit miqdori. Qarz oluvchi kreditni qanday to'lashni xohlayotganiga qarab, o'zini tanlashi mumkin bo'lgan bir qancha variantlar mavjud. Ruxsat etilgan foizli kreditlar va o'zgaruvchan foizli kreditlar ana shunday variantlardan biridir. Maqolada ushbu atamalar nimani anglatishini aniq tushuntirib beradi va ular qanday o'xshash va farqli ekanligini tushuntiradi.
Qatilgan foizli kredit
Belgilangan foizli kredit - bu kreditning butun muddati uchun belgilangan foiz stavkasiga ega bo'lgan kredit. Belgilangan stavkali kredit doimiy foiz stavkasiga ega va shuning uchun qarz oluvchi uchun kamroq xavfli va barqarorroqdir. Belgilangan stavkali kredit olgan qarz oluvchi, pul oqimini boshqarishda yordam beradigan davriy ravishda to'lanishi kerak bo'lgan foizlar darajasini aniq bilib oladi. Uzoq muddatli ipoteka qat'iy belgilangan stavkali kreditning eng keng tarqalgan shakli bo'lib, unda kredit muddati odatda uzoqroq (odatda kamida 30 yilgacha), ya'ni qarz oluvchi uzoqroq muddatda ko'proq foiz to'lashi kerak bo'ladi.
Oʻzgaruvchan foizli kredit
Nomidan koʻrinib turibdiki, oʻzgaruvchan stavkali kredit belgilangan foizli kreditga mutlaqo ziddir. O'zgaruvchan stavkali kreditda kredit bo'yicha qo'llaniladigan foiz stavkasi kredit muddati davomida doimiy bo'lib qolmaydi. Buning o'rniga, foiz stavkasi bozor indeksiga mos ravishda o'zgarib turadi. O'zgaruvchan foizli kreditda foiz stavkalari bozor o'zgarishlariga moyil bo'lib, bozor sharoitlariga nisbatan ancha zaif bo'lishi mumkin. Bu shuni anglatadiki, kreditor foiz stavkalarining oʻzgarishiga qarab pastroq yoki yuqoriroq foiz stavkalarini toʻlashi mumkin.
Biroq, foiz stavkalari oʻzgarishi mumkin boʻlgan tuzatish davrlari mavjud. Misol uchun, agar olingan kreditning tuzatish muddati bir yil bo'lsa, foiz stavkasi har yili bozor indekslariga o'zgartiriladi va bu stavka keyingi yil uchun qo'llaniladi. O'zgaruvchan foiz stavkalari, shuningdek, ular erishish mumkin bo'lgan past va yuqori darajalar uchun ma'lum chegaralarga ega, ular "chek" deb ataladi. Agar eng yuqori stavka (to‘lov olinishi mumkin bo‘lgan eng yuqori) va pastki stavka (to‘lov olinishi mumkin bo‘lgan eng past stavka) 3% dan 11% gacha bo‘lsa, foiz stavkasi 3% dan past yoki 11% dan yuqori bo‘lishi mumkin emas.
Doimiy va oʻzgaruvchan kreditlar oʻrtasidagi farq nima?
Qaysi kredit foiz stavkasini tanlashingiz shaxs/tashkilotning talablari va afzalliklariga bogʻliq. Aksariyat tashkilotlar qat'iy foiz stavkasi yondashuvini ma'qullaydi, chunki bu foiz sifatida ajratilishi kerak bo'lgan miqdorning barqarorligi va aniqligini oshiradi. O'zgaruvchan foiz stavkalari ham qo'llaniladi va bozor sharoitlariga qarab xavfli yoki foydali bo'lishi mumkin. O'zgaruvchan foiz stavkasi, qat'iy foizdan farqli o'laroq, foiz stavkalari doimiy ravishda pasayib boruvchi bozor sharoitida bo'lmasa, xavfliroq bo'lishi mumkin.
Xulosa:
Qatilgan foizli kredit va oʻzgaruvchan foizli kredit
• Ruxsat etilgan foizli kredit doimiy foiz stavkasiga ega va shuning uchun qarz oluvchi uchun kamroq xavfli va barqarorroqdir.
• Oʻzgaruvchan stavkali kreditda kredit boʻyicha qoʻllaniladigan foiz stavkasi kredit muddati davomida doimiy boʻlib qolmaydi. Buning o'rniga foiz stavkasi bozor indeksiga mos ravishda o'zgarib turadi.
• Aksariyat tashkilotlar qat'iy foiz stavkasi yondashuvini ma'qullaydi, chunki bu foiz sifatida ajratilishi kerak bo'lgan miqdorning barqarorligi va aniqligini oshiradi.
