Asosiy farq – kredit stavkasi va qarz stavkasi
Kredit stavkasi va qarz olish stavkasi o'rtasidagi asosiy farq shundaki, kredit stavkasi banklar va boshqa moliya institutlari o'z mijozlariga kreditlar shaklida mablag'larni kreditlash uchun foydalanadigan stavkadir, qarz olish stavkasi esa tijorat banklarining qarz olish stavkasidir. markaziy bank yoki ular mijozlar depozitlari bo'yicha foiz sifatida to'laydigan daromad. Banklar pastroq stavkada qarz olish va bir xil mablag'larni yuqori foiz stavkasida kreditlash orqali foyda oladi. Qarz berish stavkasi o'rtasidagi bu farq "sof foiz marjasi" deb ataladi.
Kredit stavkasi nima?
Bu banklar va boshqa moliya institutlarining mijozlarga kredit berish stavkasi. Banklar va moliya institutlari odatda investorlarga mablag'larni qanday stavkada kreditlash to'g'risida qaror qabul qilish erkinligiga ega; ammo quyidagi omillarni hisobga olgan holda qaror qabul qilinadi.
Raqobat
Bank sohasi bir qancha tijorat banklari va shu kabi xizmatlarni taklif qiluvchi boshqa muassasalardan iborat. Ulardan ba'zilari yuqori bozor ulushini olish niyatida juda jozibador tariflarni taklif qiladi. Shunday qilib, kredit stavkalari har doim boshqa raqobatchi banklar tomonidan taklif qilingan stavkalar bilan teng bo'lishi kerak
Foiz stavkasi siyosati
Foiz stavkasi siyosati hukumat tomonidan belgilanadi va doimiy ravishda pul-kredit siyosatiga ta'sir qilish uchun foydalaniladi. Shunday qilib, hukumat tijorat banklarining kredit stavkalari bo'yicha qarorlariga ta'sir ko'rsatishi mumkin, bunda majburiy rezervlar
Kreditlarga talab
Mijozlar tomonidan kreditga talab yuqori boʻlsa, banklar yuqoriroq kredit stavkalarini olish hashamatiga ega. Talabga foiz stavkalarining o'zgaruvchanligi katta ta'sir ko'rsatishi mumkin, chunki foiz stavkalari tez-tez o'zgarib tursa, mijozlar qarz olishga shubha bilan qarashlari mumkin.
Qarz berish stavkalari oraligʻi boʻlishi mumkin boʻlsa-da, banklar turli mijozlarga turli stavkalarni taklif qilishadi. Ular eng kreditga layoqatli mijozlar uchun mumkin bo'lgan eng past stavkada mablag'larni taklif qilishadi va bu stavka "asosiy stavka" deb ataladi. Mijoz tomonidan olingan qarz summasi, mijozning kredit reytingi, mijozning bankda bo'lgan yillar soni asosiy stavkaga ta'sir qiladi. Bundan tashqari, mijoz omonatga qo'ygan dastlabki to'lov miqdoriga bog'liq; agar mijoz katta miqdordagi dastlabki to‘lovni to‘lasa, bu kelajakda kreditni to‘lamay qolish ehtimoli kamroq ekanligini ko‘rsatadi.
Qarz stavkasi nima?
Mijozlar bankka omonat qo'yganda, buni mijozlarning bankka qarz berishlari bilan izohlash mumkin. Banklar mijozlarning omonatlariga ular qarz berish stavkasidan pastroq stavka taklif qiladilar. Kredit stavkasida bo'lgani kabi, bu erda ham boshqa banklarning raqobati asosiy rol o'ynaydi, chunki mijozlar odatda mavjud bo'lgan turli xil variantlarni baholaydilar va ularga foydali stavka taklif qiladigan banklarga pul qo'yishadi.
Qarz olish stavkasining yana bir istiqboli shundan iboratki, tijorat banklari hukumat tomonidan belgilangan minimal zaxira talabini saqlab qolish uchun markaziy bankdan ham qarz oladi. Federal rezerv banklarga kredit beradigan foiz stavkasi boshqa bankdan olingan qarzga nisbatan yuqoriroq.
1-rasm: Kredit va qarz stavkalari odatda foiz stavkalari deb ataladi
Kredit stavkasi va qarz stavkasi o'rtasidagi farq nima?
Kredit stavkasi va qarz stavkasi |
|
| Kredit stavkasi - banklar va boshqa moliya institutlari oʻz mijozlariga kreditlar koʻrinishida mablagʻ berish uchun foydalanadigan stavka. | Qarz stavkasi - tijorat banklarining markaziy bankdan qarz olish stavkasi yoki mijozlar depozitlari boʻyicha foiz sifatida toʻlaydigan daromad. |
| Asosiy hal qiluvchi omil | |
| Kreditlarga boʻlgan talab kredit stavkasining asosiy hal qiluvchi omilidir. | Qarz stavkasi asosan banklarning majburiy rezervlari asosida belgilanadi. |
| Bank uchun foyda | |
| Agar banklar yuqoriroq kredit stavkasini talab qilsalar, ular koʻproq daromad olishlari mumkin. | Agar qarz olish stavkalari yuqoriroq boʻlsa, bu banklarning daromadini kamaytiradi. |
Xulosa – Kredit stavkasi va qarz stavkasi
Kredit stavkasi va qarz olish stavkasi oʻrtasidagi farq yuqorida aytib oʻtilganidek, bir qator omillarga bogʻliq. Umuman olganda, bank omonatchilarga qisqa muddatli stavkalarni olish yoki to'lash va yuqori daromad olish uchun uzoq muddatli kreditlar berish orqali qarz berishga intiladi. Agar bank buni muvaffaqiyatli amalga oshira olsa, u pul ishlab chiqaradi va aktsiyadorlarni xursand qiladi. Markaziy bank va hukumat ko'rsatilgan stavkalarni belgilashda katta rol o'ynaydi, chunki ularning harakatlari butun iqtisodiyotga ta'sir qiladi.
