Rollover vs Transfer
IRA yoki Individual Pensiya hisobi jismoniy shaxsga nafaqaga chiqish uchun mablagʻ qoʻshish imkonini beradi va vasiy sifatida tanilgan moliya instituti tomonidan saqlanadi. O'tkazish va o'tkazish pul mablag'larini IRAga yoki undan o'tkazishning ikkita usulidir. Ikkalasi ham sizning mablag'laringizni boshqa IRAga o'tkazishga imkon berishiga qaramay, ikkalasi o'rtasida bir qator farqlar mavjud. Maqolada har bir tranzaksiya turi tushuntiriladi va IRA rollover va transfer o'rtasidagi o'xshashlik va farqlar ta'kidlanadi.
IRA Rollover nima?
Agar siz IRAda saqlanayotgan mablag'laringizni o'tkazishni tanlaganingizda, ko'chirilishi kerak bo'lgan mablag'lar to'g'ridan-to'g'ri sizga to'lanadi va keyin siz ushbu mablag'larni boshqa pensiya rejasiga kiritishingiz mumkin bo'ladi. Biroq, mablag'larning bu harakati 60 kunlik qat'iy muddat ichida bajarilishi kerak. Agar pul mablag'larining harakati 60 kun ichida tugallanmagan bo'lsa, pul yechib olingan deb hisoblanadi va soliqqa tortiladi. Shuningdek, agar siz 59 yoshdan kichik boʻlsangiz va ½ yoshda boʻlsangiz, muddatidan oldin yechib olganingiz uchun sizdan 10% jarima undiriladi.
Oʻtishdagi yana bir cheklov shundan iboratki, odam 12 oy davomida faqat bitta agʻdarishni amalga oshirishi mumkin. O'tkazishning kamchiliklaridan biri shundaki, agar almashtirish tugallanmagan bo'lsa, soliqlarni to'lash uchun mablag'ning 20% ushlab qolinadi.
IRA Transfer nima?
Oʻtkazmada IRA saqlovchisi hisobdagi mablagʻlarni toʻgʻridan-toʻgʻri belgilangan saqlovchiga oʻtkazadi va siz oʻtkazilgan mablagʻlarning birortasini boshqarishingiz shart emas. O'tkazmaning asosiy afzalliklaridan biri shundaki, ular qulay va pul mablag'larini AIRga va undan ko'chirishning eng oson usullaridan biri. Mablag'lar to'g'ridan-to'g'ri boshqa saqlovchiga o'tganligi sababli, 60 kunlik vaqt jadvalini bajarish haqida tashvishlanishingiz shart emas. Shuningdek, 12 oylik muddat ichida amalga oshirilishi mumkin bo'lgan o'tkazmalar soni bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q. O'tkazmalarning asosiy afzalliklaridan biri shundaki, pul mablag'larining umumiy summasi soliqlarni to'lash uchun hech qanday foiz saqlanmagan holda yangi hisob raqamiga o'tkaziladi.
Transfer va Rollover
Rollover va pul o'tkazmalari pul mablag'larini IRAga va undan boshqa pensiya rejalariga o'tkazish uchun vositalardir. O'tkazmalar pul mablag'larini AIRga va undan ko'chirishning eng oson usullaridan biridir. Boshqa tomondan, o'tkazish paytida ko'chirilishi kerak bo'lgan mablag'lar to'g'ridan-to'g'ri sizga to'lanadi va keyin siz ushbu mablag'larni boshqa pensiya rejasiga kiritasiz. Transferlar, asosan, ag'darishdan farqli o'laroq afzal ko'riladi, chunki transferlar rollovers kabi qattiq qoidalarga bo'ysunmaydi. Pul o'tkazmalari bir yil ichida istalgan ko'p marta amalga oshirilishi mumkin; biroq 12 oyda bir marta almashtirish mumkin.
Yana bir muhim farq shundan iboratki, oʻzgartirish paytida dastlabki kastodian soliqlarni toʻlash uchun mablagʻning 20 foizini ushlab qoladi. Biroq, o'tkazmada bo'lgani kabi, soliqlarni to'lash uchun mablag'lar ushlab qolinmaydi va umumiy summa yangi hisob raqamiga o'tkaziladi. O'tkazish 60 kunlik vaqt jadvaliga ega bo'lsa-da, o'tkazish to'g'ridan-to'g'ri vasiylar o'rtasida amalga oshiriladi va siz 60 kunlik vaqt jadvalini bajarish haqida tashvishlanishingiz shart emas. O'tkazishning asosiy kamchiliklaridan biri shundaki, agar mablag'lar harakati 60 kun ichida tugallanmagan bo'lsa, pul yechib olingan deb hisoblanadi va soliqqa tortiladi.
IRA Transfer va Rollover oʻrtasidagi farq nima?
• O'tkazish va o'tkazish pul mablag'larini AIRga yoki IRAga o'tkazishning ikkita usuli hisoblanadi.
• Agar siz IRAda saqlanayotgan mablagʻlaringizni oʻzgartirishni tanlaganingizda, koʻchirilishi kerak boʻlgan mablagʻlar toʻgʻridan-toʻgʻri sizga toʻlanadi va keyin bu mablagʻlarni boshqa pensiya rejasiga kiritishingiz mumkin.
• Oʻtkazmada IRA saqlovchisi hisobdagi mablagʻlarni toʻgʻridan-toʻgʻri tayinlangan saqlovchiga oʻtkazadi va siz oʻtkazilgan mablagʻlarning hech biriga ishlov berishingiz shart emas.
