IRA va CD
Pensiya haqida gap ketganda, ko'plab tejash rejalari mavjud. IRA va CD - bu kelajak uchun pul tejashning ikkita mashhur rejasi. Ikkala rejada ham soliqdan ozod qilingan pulni jamg'arma hisobvarag'iga qo'yish ko'zda tutilgan, ular pensiyaga qadar o'sadi va soliqlar taqsimlash boshlanganda qo'llaniladi. Shaxsiy pensiya hisobvarag'i yoki IRA doimiy jamg'arma hisobvarag'iga o'xshaydi, unda har qanday soliq to'lamasdan ish haqining bir qismini qo'yish mumkin. Shuning uchun ular soliqni kechiktirilgan jamg'armalar deb ham ataladi. Boshqa tomondan, CD oddiy omonat hisobvarag'iga qaraganda yuqori foiz stavkasini oladigan depozit sertifikatidir.
IRA
IRA va 401k AQSh boʻylab eng mashhur tejash rejalaridir. S. IRAni ishda yoki shaxsiy biznes bilan shug'ullanishidan qat'i nazar, har kim ochishi mumkin. Bu rejalar odamlarni o‘z kelajagi haqida o‘ylashga va tejashga undaydi. Soliqlarni kechiktirishni nazarda tutgan holda, IRA haqiqatan ham juda jozibali va odam soliqlarni faqat reja muddati tugashi bilan taqsimlashni boshlaganda to'lashi kerak. Soliq imtiyozlari AIRning eng jozibali xususiyatidir va shuning uchun butun mamlakat bo'ylab IRA hisoblarida trillionlab dollarlarni topish kerak. Soliqlarni kechiktirish nazariyasi pensiyaga chiqqandan so'ng, shaxs kamroq mas'uliyatga ega bo'ladi va shuning uchun u soliq to'lash imkoniyatiga ega bo'ladi degan tamoyilga asoslanadi. Hatto foizlar soliqsiz o'sadi va hisob bir necha yil ichida katta miqdorga ega. Aslida, IRA investitsiya emas, balki hisob turidir. Agar siz ellik yoshga to'lmagan bo'lsangiz, IRAga qo'shishingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdor 4000 dollarni tashkil qiladi. Agar siz 59 ½ yoshga to'lmasdan turib IRA dan pul olib qo'ysangiz, 10% jarima solinadi, lekin siz uni uy sotib olish yoki bolalaringizning ta'limi uchun ishlatganingizda, ba'zi hollarda ozod qilinasiz.
CD
CD - bu sizning kelajagingiz uchun tejash vositasi bo'lib, banklar tomonidan chiqarilganligi sababli juda xavfsizdir. Bundan tashqari, oddiy omonat hisobvarag'idan ko'ra jozibadorroqdir, chunki pul oddiy hisobdan ko'ra yuqori foiz stavkasini oladi. CD ning yagona kamchiligi shundaki, agar siz diskdan pulni muddat tugaguniga qadar yechib qo'ysangiz, banklar qattiq jarima soladi. Agar biron-bir bankka qo'yish uchun katta mablag'ingiz bo'lsa, CDni sotib olishingiz mumkin. Odatda, CDning ishlash muddati besh yil. Yillik ishlagan foizlar uchun soliq toʻlashingiz kerak.
IRA va CD oʻrtasidagi farq
Yuqorida ta'riflanganidek, IRA ham, CD ham pensiya uchun tejashning yaxshi vositalaridir. Ammo ikkalasi o'rtasida sezilarli farqlar mavjud. Birinchisi, siz faqat bankka bir martalik depozitingiz bo'lsa, CDni tanlashingiz mumkin, holbuki siz xohlagancha yillik to'lov bilan IRA hisobini ochishingiz mumkin. IRAda siz yillik to'lovlarni amalga oshirishingiz kerak, shu bilan birga CD bilan bir martalik sarmoya kiritasiz. CDlar banklar tomonidan chiqarilganda kamroq xavfli hisoblanadi, IRA esa biroz xavfliroq, chunki ular investitsiya fondlari va boshqa qimmatli qog'ozlar bilan bog'liq. Afzalliklarga keladigan bo'lsak, odamlarni o'ziga jalb qiladigan narsa IRAda soliq imtiyozlari, CD bilan esa asosiy qarzning barqarorligi va yuqori foiz stavkasi odamlarni o'ziga jalb qiladi.
Xulosa:
Ikkalasi ham individual hisob va uni har kim ochishi mumkin
IRAni iloji boricha kamroq yillik toʻlov bilan ochish mumkin, CD ochish uchun esa bir yoʻla pul kerak
IRA hissasi uchun cheklovga ega: agar siz 50 yoshdan kichik boʻlsangiz, $4000 yoki 50 yoki undan katta boʻlsangiz, $5000. CDda cheklov yo'q, bu bir martalik investitsiya.
CD uchun to'lov muddati bank tomonidan belgilanadi, bu 6 oy yoki 5 yilgacha bo'lishi mumkin. IRA uchun esa bu aniq. Siz 59 ½ yoshga to'lguningizcha qaytarib ololmaysiz. Ushbu yoshdan oldin pulni olib qo'yish 10% jarimaga olib keladi, shartlar bundan mustasno. Xuddi shu tarzda, agar siz 70 ½ yoshga to'lganingizdan keyin yilning 1 apreligacha minimal taqsimotni olishni boshlamasangiz, sizga eng kam taqsimotning 50% miqdorida aksiz solig'i to'lanadi.
IRA soliq imtiyoziga ega; CD soliqqa tortilsa, tarqatilgunga qadar hissa va olingan foizlar soliqdan ozod qilinadi.
CD kamroq xavfli, chunki u bank bilan investitsiya qilinadi va banklar investitsiyalaringiz uchun juda jozibador foiz stavkasini beradi.
