Asosiy farq – Annuitet va IRA
Investorlar yuqori daromad olish niyatida qimmatli qogʻozlar va obligatsiyalar kabi keng turdagi investitsiya opsiyalariga sarmoya kiritadilar. Annuitet yoki IRA (Individual Pensiya hisobi) ga investitsiya qilish yuqoridagi investitsiyalardan farq qiladi, chunki annuitet va IRA mashhur pensiya rejasi investitsiyalaridir. Annuitet va IRA o'rtasidagi asosiy farq shundaki, annuitet badal cheklovlariga duchor bo'lmasa-da, IRA yillik badal cheklovlariga ega.
Annuitet nima
Annuitet - davriy ravishda yechib olinadigan investitsiya. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, bu investor va uchinchi shaxs (odatda sug'urta kompaniyasi) o'rtasidagi kelishuv bo'lib, unda investor sug'urta kompaniyasiga bir martalik mablag' to'laydi va pensiya davri boshlanganidan keyin daromad olishni boshlaydi. Shunday qilib, annuitet pensiyaga chiqqanda barqaror daromad beradi.
Quyida tavsiflanganidek, annuitetlarning ikkita asosiy turi mavjud.
Robit annuitetlar
Kafolatlangan daromad ushbu turdagi annuitet boʻyicha olinadi, bunda daromadga foiz stavkalari va bozor oʻzgarishlari taʼsir qilmaydi; Shunday qilib, bu annuitetlarning eng xavfsiz turlari. Quyida har xil turdagi doimiy annuitetlar keltirilgan.
Darhol annuitet
Investor dastlabki investitsiyani amalga oshirgandan soʻng darhol toʻlovlarni oladi.
Kechiktirilgan annuitet
Bu toʻlovni boshlashdan oldin oldindan belgilangan vaqt oraligʻida pul yigʻadi.
Oʻzgaruvchan annuitetlar
Daromad miqdori oʻzgaruvchan annuitetlarda oʻzgaradi, chunki ular investorlarga kapital yoki obligatsiya subhisoblariga sarmoya kiritish orqali yuqori daromad olish imkoniyatini beradi. Daromad subhisob qiymatlarining ishlashiga qarab o'zgaradi. Bu yuqori daromad olish istagida bo'lgan investorlar uchun juda mos keladi, lekin shu bilan birga, ular ehtimoliy xavflarga dosh berishga tayyor bo'lishlari kerak. Oʻzgaruvchan annuitetlarning toʻlovlari bogʻliq xavf tufayli yuqori boʻladi.
1-rasm: Annuitet turlari
Batafsil oʻqish: Ruxsat etilgan va oʻzgaruvchan annuitetlar oʻrtasidagi farq
Annuitet investorning o'ziga xos talablariga moslashtirilishi mumkin, chunki yuqorida aytib o'tilganidek, har xil turlari mavjud. Investor pul mablag'larini olishni boshlamaguncha, annuitet bo'yicha soliq to'lanmaydi. IRAdan farqli o'laroq, annuitet yillik badal cheklovlariga duch kelmaydi. Biroq, annuitetlar odatda yuqori to'lovlarni undiradilar va agar investorlar 59,5 yoshga to'lmasdan mablag'larini yechib qo'ysa, erta yechib olish uchun jarimaga tortiladi.
IRA nima
IRA bilan investorlar investorning ish beruvchisi, bank muassasasi yoki investitsiya firmasi orqali ochilgan hisob raqamiga pensiya jamgʻarmalari uchun maʼlum miqdorda mablagʻ kiritadilar. IRAlar daromad olish uchun pul turli investitsiya opsiyalariga taqsimlangan annuitetlarga o'xshaydi.
Keng ishlatiladigan IRAlarning ikkita asosiy turi mavjud, an'anaviy IRA va Roth IRA.
An'anaviy IRA
Ushbu usulda mablag'lar yechib olinmaguncha soliqqa tortilmaydi. Agar pul mablag'lari pensiya muddati tugagunga qadar olib qo'yilgan bo'lsa, sug'urta kompaniyasiga 10% jarima to'lanadi. Agar pensiya oxirida soliq stavkasi pastroq bo'lsa, bu foydaliroq.
Roth IRA
Roth IRAda mablag'lar har yili soliqqa tortiladi, ya'ni yillik badallar soliqdan keyingi mablag'lar bilan amalga oshiriladi. Shu bilan birga, pensiyaga chiqishda soliq to'lovi olinmaydi; shuning uchun, agar pensiyaga chiqish vaqtida soliq stavkalari yuqori bo'lsa, bu variant an'anaviy IRA bilan solishtirganda foydaliroq bo'ladi.
1-rasm: 2007-2009 yillar uchun Roth IRA hissasi chegaralari
Batafsil: Rollover IRA (an'anaviy IRA) va Roth IRA o'rtasidagi farq
Annuitet va IRA o'rtasidagi farq nima?
Annuitet - IRA |
|
| Annuitetga kiritilgan badal cheklovlarga duch kelmaydi. | IRA yillik toʻlov limitiga ega. |
| Investitsiyani sozlash | |
| Annuitet investitsiyalari odatda investitsiya kompaniyasi tomonidan oʻrnatiladi. | IRA odatda investorning ish beruvchisi tomonidan oʻrnatiladi. |
| Turlar | |
| Robit annuitet va oʻzgaruvchan annuitet annuitetning ikkita asosiy turi hisoblanadi. | An'anaviy IRA va Roth IRA IRA kelishuvlarining ikkita asosiy turidir |
| Toʻlov tarkibi | |
| Annuitetlar odatda yuqori haq oladi | IRAni boshqarish uchun toʻlanadigan toʻlovlar annuitetga nisbatan pastroq. |
Xulosa – Annuitet - IRA
Annuitet ham, IRA ham toʻgʻri boshqarilsa, toʻgʻri pensiya rejasi imkoniyatlarini taqdim etadi. Annuitet mavjud bo'lgan keng navlari tufayli kengroq investitsiya imkoniyatlarini beradi, IRA esa ikkita turga ega: An'anaviy va Roth. Annuitet va IRA o'rtasidagi asosiy farq - ularning hissasi chegarasi; IRAdagi badallar ma'lum miqdordagi mablag'lar chegarasida cheklangan bo'lsa-da, annuitet bunday cheklovlarga ta'sir qilmaydi.
