Har ikki haftada va oylik kredit toʻlovlari
Kredit toʻlovlari har ikki haftada va oyda bir xil boʻladi, toʻlovlar jadvalining chastotasi bundan mustasno, bu foizlar toʻlovining pasayishiga olib keladi va shu bilan kredit muddatini qisqartiradi. Bankdan yoki boshqa moliya institutidan qarz olganingizda, to'lashning eng keng tarqalgan shakli har oyda teng bo'lib to'lashdir. Banklar kreditingizning maqsadiga, qarz miqdoriga, kredit muddatiga va bog'liq xavfga qarab turli xil foiz stavkalarini qo'llaydilar. Misol uchun, agar siz bankdan uy kreditini olsangiz, tabiiyki, 15 yil yoki undan ko'proq muddatga qarz olganingiz bir necha yuz ming dollarni tashkil qiladi. Keyin banklar sizning qarzingiz uchun pasaytirilgan foiz stavkasini qo'llaydilar. Pasaytiriladigan foiz stavkasi bo'lsa, foizlar to'lov vaqtida bankka qarzingiz qoldig'i bo'yicha hisoblanadi. Shunday qilib, agar siz to'lash jadvalini qisqartirsangiz, to'lashingiz kerak bo'lgan foizlar kamayadi va shuning uchun bir xil to'lov stavkasida siz kreditni rejalashtirilganidan tezroq hal qilishingiz yoki boshqa yo'l bilan to'lov miqdorini kamaytirishingiz mumkin. Buni quyida batafsil bilib olaylik.
Oylik kredit toʻlovi
Tushuntirish maqsadida siz bankdan 30 yil muddatga yillik 5% pasaytirilgan foiz stavkasida 400K dollarlik uy kreditini olganingizni aytamiz. Endi oylik kreditni to'lash sxemasi bo'yicha siz bankka har oyda teng bo'lib to'lashingiz kerak. Banklarda oylik to'lovlarni hisoblash uchun jadvallar yoki onlayn vositalar mavjud. Biz ushbu misolda olgan uy krediti uchun belgilangan oylik toʻlovlar taxminan $2, 148 boʻladi.
Kamaytirilishi mumkin boʻlgan foizlar bilan oʻsha oy uchun foizlar toʻlanmagan qoldiqqa qoʻshiladi va keyin belgilangan oylik toʻlov yechib olinadi. Balans keyingi foizlarni hisoblash uchun olinadi. Balans kamaygani sari, qo'shilgan foizlar ham kamayadi va qarz tezroq o'chiriladi.
Foiz stavkasi=5% yoki 0,05 p.a, shuning uchun oylik foiz stavkasi 0, 05/12
Birinchi oyning oxirida
Toʻlanmagan qoldiq=(Asosiy qarz) 400, 000 + (foiz) 400, 000(0,05/12)=401, 667
Birinchi oydan keyin bankka qarzi=401, 667 – 2, 148=399, 519
Ikkinchi oyning oxirida, Toʻlanmagan qoldiq=399, 519+ 399, 519 (0.05/12)=401, 184
Ikkinchi oydan keyingi bankka qarzi=401, 184 – 2, 148=399, 037
Uchinchi oyning oxirida, Toʻlanmagan balans=399, 037+ 399, 037 (0.05/12)=400, 700
Uchinchi oydan keyin bankka qarzi=400, 700– 2, 148=398, 552
Demak, agar bu yerda koʻrsangiz, toʻlashingiz kerak boʻlgan foizlar doimiy ravishda kamayadi. Belgilangan oylik to'lovingizdan davr uchun foizlar va asosiy qarzning bir qismini to'lash uchun to'laysiz. Foiz kamayib borayotgani sababli, qarzingiz tezroq yechib olinadi.
Kreditni ikki haftada toʻlash
Toʻlovlarni ikki haftada yoki haftada bir marta muntazam ravishda amalga oshirish mumkin boʻlsa, kreditni toʻlash uchun ketadigan vaqt yana ham qisqaradi. Ikki haftalik toʻlov har ikki haftada (har 2 haftada) oylik toʻlovingizning yarmi ekvivalentini toʻlaydi.
Ushbu chastotada toʻlash orqali siz foizlarni sezilarli darajada tejaysiz. Buni yuqoridagi misol bilan tushuntiramiz.
Aytilgan kreditning ikki haftalik toʻlovi taxminan $1,074 boʻladi
Foiz stavkasi=5% yoki 0,05 p.a, ikki haftalik foiz stavkasi 0, 05/26 (yilda 52 hafta, shuning uchun 26 hafta)
Birinchi ikki hafta oxirida, Toʻlanmagan qoldiq=400, 000 + 400, 000(0,05/26)=400, 769
Bankka ikki haftadan keyingi qarz summasi=400, 769– 1, 074=399, 695
Birinchi oyning oxirida (ikkinchi ikki hafta), Toʻlanmagan qoldiq=399, 695 + 399, 695 (0,05/26)=400, 463
Birinchi oydan keyin bankka qarzi=400, 464 – 1, 074=399, 390
Uchinchi oyning oxirida bankdan qarzingiz boʻlgan asosiy qarz $398162 gacha kamayadi.
Oylik toʻlovlarda uch oydan soʻng qarz 399,552 dollarni tashkil qiladi. Garchi dastlab ikki haftalik va oylik toʻlov oʻrtasida unchalik katta farqni koʻrmasangiz ham, vaqt oʻtishi bilan toʻlashingiz kerak boʻlgan foizlar tez kamayib borishini koʻrasiz. Sizning oylik to'lovingiz asosiy qarzning oshgan qismini qoplash uchun ishlatiladi. Shunday qilib, sizning qarzingiz oylik to'lovdan ko'ra tezroq kamayadi. Bu sizning kredit muddatini sezilarli darajada qisqartiradi. Biz olgan misolda kredit muddati 4 yil 9 oyga qisqaradi.
Kreditni ikki haftada va oyda toʻlash oʻrtasidagi farq
Kredit toʻlovlari odatda har oyda hisoblanadi. Biroq, sizda har hafta, ikki haftada yoki oyda to'lash imkoniyati mavjud. Ikki haftada bir marta toʻlash bu har ikki haftada oylik toʻlovingizning yarmi ekvivalentini toʻlashdir.
Ikki haftada bir marta toʻlash orqali siz yiliga bitta qoʻshimcha oylik toʻlov ekvivalentini olishingiz mumkin.
Buni batafsil tushuntirish uchun oylik toʻlovlar ostida bir yildan soʻng siz $2, 148 x 12=$25, 776 toʻlagan boʻlardingiz. Ikki haftalik toʻlovlarda siz $1, 074 x 26=$27, 924 toʻlaysiz.
Bu qoʻshimcha oylik toʻlovga teng. Bu miqdor sizning asosiy qarzingizni qoplash uchun ketadi. Kelajakda foizlar hisoblab chiqiladigan asosiy qarz miqdorini kamaytirish orqali siz foizlarni to'lashni tejaysiz. Endi foizlar kamayganligi sababli, oylik to'lovingizning ko'p qismi asosiy qarzga to'lanadi. Buning samarasi shundaki, siz kreditni kutilganidan tezroq to‘lashingiz mumkin.
Bu erda olingan misolda oylik kredit toʻlovlari boʻyicha kredit muddati 30 yilni tashkil qiladi, agar siz ikki haftada bir marta toʻlashni tanlasangiz, kredit muddati 25 yil 3 oygacha qisqaradi.
Xulosa:
1. Ikki haftalik toʻlov har ikki haftada (har 2 haftada) oylik toʻlovingizning yarmi ekvivalentini toʻlaydi.
2. Ikki haftalik to'lovda to'langan foizlar oylik to'lovda to'langanidan kamroq bo'ladi.
3. Ikki haftalik toʻlovlar boʻyicha kreditni toʻlash uchun ketadigan vaqt oylik toʻlovlarda odatdagi kredit muddatidan kamroq boʻladi.
