401k va Roth IRA
Pensiyaga chiqishni rejalashtirayotganda yoshga e'tibor berilmaydi. Rejalashtirish tashuvchining dastlabki bosqichlarida amalga oshirilishi kerak, ammo agar siz buni e'tibordan chetda qoldirgan bo'lsangiz, u sizning operatoringizning istalgan bosqichida amalga oshirilishi mumkin. Pensiyaga chiqishni rejalashtirayotgan kishi o'zi uchun mavjud bo'lgan barcha rejalarni yaxshi bilishi kerak. AQShdagi eng yaxshi rejalar orasida 401 K va Roth IRA ro'yxatda birinchi o'rinda turadi. Ushbu rejalar pensiyaga juda mos keladi, chunki ular yaxshi soliq imtiyozlarini beradi. Ikkala reja ham nafaqaga chiqishda maksimal foyda keltirish uchun ishlab chiqilgan, biroq bir-biridan biroz farq qiladi.
401k
401k - bu ish beruvchi tomonidan ishlab chiqilgan belgilangan badal rejasi bo'lib, unda xodimlar o'z maoshlarining bir qismini 401k rejasiga qo'shishni tanlashlari mumkin. Ish beruvchi nima qiladi, u xodimning ish haqining bir qismini ushlab turadi va uni nafaqaga chiqqandan keyin oladigan jamg'armaga badal sifatida ishlatadi. Ba'zi hollarda ish beruvchi har yili xodimning badallarini o'zi bir oz pul bilan tenglashtiradi.
Maoshdan ushbu jamg'armaga chegirma pensiyaga chiqish (soliq kechiktirilgan) vaqtida yechib olinmaguncha soliqqa tortilmaydi, bu ushbu rejani tanlagan har bir kishi uchun imtiyozdir. Miqdori bo'yicha olingan foizlar ham soliqdan ozod qilinadi. Nafaqaga chiqqaningizdan so'ng siz bir martalik to'lov sifatida yoki pensiyaga chiqqaningizda oylik to'lov sifatida taqsimlanishini tanlashingiz mumkin.
401k rejalar nafaqaga chiqqandan keyin moliyaviy xavfsizlik nuqtai nazaridan eng yaxshi qalqonni ta'minlay oladigan juda samarali pensiya rejalari bo'lgani uchun, hukumat va ish beruvchi sizni vaqtinchalik chekinishga undashmaydi. Shuning uchun 401k rejasida muddatidan oldin olib qo'yishni istagan shaxsga og'ir soliq jazolari qo'llaniladi. Agar siz kamida 59 ½ yoshda bo'lsangiz va jamg'arma kamida 5 yoshda bo'lsa, siz pulni olib qo'yishingiz mumkin. Bu shuni anglatadiki, reja likvid emas va ish beruvchi o'zi xohlagancha pulga ega bo'lolmaydi. Agar siz 59 1/2 yoshdan oldin pulni yechib qo'ysangiz, IRS tomonidan 10% jarima solinadi.
Siz 401k hisobingizga nisbatan ma'lum qat'iy yechib olish qoidalariga rioya qilsangiz, 401k hisobingizdan erta yechib olingan taqdirda ham qattiq soliq jarimalarini to'lashdan qochishingiz mumkin. Ushbu jazodan ozod qilingan holatlarning ba'zilari malakali nogironlik, ishtirokchining vafotidan keyin yoki undan keyin benefitsiarga tarqatish, tibbiy yordam (faqat ma'lum bir ruxsat etilgan miqdorgacha) yoki IRS imtiyozlari berilgan ba'zi ofatlardir.
Ba'zi 401k rejalar o'z zimmasiga olgan hisob qoldig'iga nisbatan kredit olishga ruxsat beradi. Agar ma'lum mezonlarga javob bersa, kredit soliqqa tortilmaydi. Hisobdagi qoldiqning 50 foizigacha kredit olishingiz mumkin. Kreditning maksimal miqdori $50 000 dan oshmasligi kerak. Kredit, albatta, 5 yil ichida qaytarilishi kerak, agar kredit asosiy uyingizni sotib olishga sarflanmasa.
Ishni almashtirsangiz va yangi ish beruvchingiz 401k rejaga ega boʻlsa, eski 401k rejangizni oʻtkazish ham mumkin. 401k rejalarning bir nechta turlari mavjud va ulardan biri o‘z ehtiyojlariga qarab tanlashi mumkin.
Ish beruvchilar uchun bir necha turdagi 401k tariflar mavjud - an'anaviy 401k, xavfsiz port 401k va SODQI 401k.
401k-da jozibador narsa soliqni kechiktirish variantidir va tanlovli kechiktirishlar har doim 100% ga tegishli. Biror kishiga farovon yashashi uchun yoshligidan ko'ra kamroq mablag' kerak deb hisoblasak, jamg'armadan pensiyaga chiqqandan keyin soliq to'lash unchalik og'riqli emas.
Roth IRA
Bu doimiy jamgʻarma hisobiga oʻxshash pensiya rejasi. Bu juda mashhur bo'ldi, chunki u xodim uchun soliqsiz daromadlarni taqdim etadi. Bajarilishi kerak bo'lgan ikkita shart mavjud. Xodimning yoshi kamida 59 ½ bo'lishi kerak va undan pul olish uchun uning fondi kamida 5 yoshda bo'lishi kerak. Imtiyozlarning aksariyati 401k ga o'xshaydi, soliq imtiyozlaridagi farq bundan mustasno. Roth IRAda xodim hozir soliq to'laydi va keyinchalik soliq imtiyozlariga duch kelmaydi. Hatto fonddan olingan foizlar ham soliqqa tortilmaydi, shuning uchun ko'proq odamlar Roth IRA ni tanlaydilar. Odatda, bir kishi o'z fondiga yiliga 4000 dollargacha hissa qo'shishi mumkin, lekin agar u 50 yoshdan oshgan bo'lsa, bu hissa 5000 dollargacha ko'tarilishi mumkin.
Roth IRA-da barcha malakali tarqatishlar jarimasiz va soliqdan ozoddir, ammo boshqa pensiya rejalari singari, Roth IRA-dan malakasiz tarqatishlar qaytarib olinganda jarimaga tortilishi mumkin. Shuningdek, 70½ yoshga to'lganingizdan so'ng Roth IRA-ga badallar kiritilishi mumkin va siz tirik ekansiz, Roth IRA-da pul qoldirishingiz mumkin.
Roth IRA haqida qoʻshimcha maʼlumot
401k va Roth IRA oʻrtasidagi farq
401k va Roth IRA o'rtasidagi farqlar juda nozik va ko'pincha odamlar ikkalasi o'rtasida qaror qabul qilishda muammolarga duch kelishadi. Ikkalasi o'rtasidagi asosiy farq daromadlarni soliqqa tortish usulidadir. Agar sizda ish beruvchi mos keladigan hissa qo'shadigan 401k rejangiz bo'lsa, bu muhim emas. Roth IRAda faqat sizning pulingiz fondga tushadi va nafaqaga chiqqaningizdan keyin soliqsiz daromad olganingiz uchun jozibador bo'ladi. Bu, asosan, odam soliqlarni hozir yoki nafaqaga chiqqanda toʻlashni xohlaydimi, shu bilan bogʻliq.
401k va Roth IRA o'rtasidagi yana bir asosiy farq bu ularni boshqarish usulidir. 401k ni tanlaganingizda, mablag'lar qanday nazorat qilinishi haqida hech qanday gapingiz yo'q va mablag'larni investitsiya qilish ish beruvchining yagona vakolatidir. Roth IRAda siz mablag'larni yaxshiroq nazorat qilasiz.
